البنك المركزي يوجه بإعادة هيكلة مديونيات عملاء البنوك
أصدر البنك المركزي المصري ، اليوم، تعليمات جديدة للبنوك، تستهدف دعم العملاء الذين تأثرت تدفقاتهم النقدية خلال أزمة كورونا الراهنة، وذلك بعد انتهاء فترة تأجيل سداد أقساط القروض.. طاقة نيوز وأشار البنك المركزى المصرى، إلى أن التعليمات، جاءت مع انتهاء فترة تأجيل الاستحقات الائتمانية التى بدأت قبل 6 شهور، على قيام كل بنك بإجراء مراجعة دقيقة للتسهيلات الائتمانية القائمة، ودراسة موقف كافة العملاء والتدفقات النقدية المستقبلية لهم، وذلك بهدف تحديد الإجراءات المناسبة التي سيتم اتخاذها للتعامل معهم، على أن تتماشى تلك الإجراءات مع قدرتهم على السداد، ودون أن تمثل ضغوطا على السيولة لدي الشركات بما يمكنها من استمرار أعمالها، وكذلك بالنسبة للأفراد الذين تأثرت دخولهم سلبا.
نص خطاب محافظ البنك المركزي
القاهرةفي: 14سبتمبر 2020 السيد الأستاذ / رئيس مجلس الإدارةبنك تحية طيبة وبعد،،، بالإشارة إلى الكتاب الدوري المؤرخ16مارس 2020الذي تم بموجبه تأجيل كافةالاستحقاقات الائتمانية للعملاء لمدة 6أشهر مععدم تطبيق غرامات إضافية على التأجيل،وإلى الإلحاق الصادر بتاريخ 16إبريل2020بشأن آلية سداد قيمة العائدالمحتسب خلال فترة تأجيل الاستحقاقات الائتمانية،والذي تم بموجبه التأكيد على أهمية مراعاة أن يتم سداد الاستحقاقات المؤجلة بما يتناسب مع قدرة العملاء على السداد، وعدم مطالبة العملاء بقيمة العائد المؤجل مع أولاستحقاق بعد فترة التأجيل ، كما أود أن اشير الى الكتاب الدوري المؤرخ 13يوليو 2020المتضمن الرد على استفسارات البنوك في شأن تأجيل الاستحقاقات والذي تطرق الى أن المقصود بتأجيل الاستحقاقات لمدة 6أشهر هو ترحيل كافة جداول السداد لمدة 6أشهر من تاريخ صدورالتعليمات. و نظرا لانتهاء فترة تأجيل الاستحقاقات الائتمانية خلال شهر سبتمبر الحالي، وفى ضوء متابعة البنك المركزي المصري للأوضاع الاقتصادية والعمل على استقرار القطاع المصرفي، وبهدف استمرار دعم العملاء الذين تأثرت تدفقاتهم النقدية خلال الأزمة الحالية، فإنه يتعين على البنوك الالتزام بما يلي:1 .على كل بنك إجراء مراجعة دقيقة للتسهيلات الائتمانية القائمة ودراسة موقف كافة العملاءوالتدفقات النقدية المستقبلية لهم، وذلك بهدف تحديد الإجراءاتالمناسبة التي سيتم اتخاذها للتعامل معهم، على أن تتماشى تلك الاجراءات مع قدرتهم على السداد، ودون أن تمثل اى ضغط على السيولة لدى الشركات بما يمكنهم من استمرار أعمالهما،. 2.قيام البنوك بإعادة هيكلة مديونيات العملاءبهدف الوصول إلى هيكل جديد للتسهيلات الائتمانية يتناسب مع قدرتهم الحالية على السداد مع إيلاء عناية خاصة للعملاء الذين تأثر نشاطهم خلال الفترة السابقة،على أن يتم ذلك من خلال إحدى البدائل التاليةعلى سبيل المثال لا الحصر: زيادة مدة التسهيلات الائتمانية. إعادة هيكلة الأقساط المستحقة دون حساب أي غرامات. رسملة قيمة العوائد. إمكانية منح فترة سماح للشركات في ضوء طبيعة انشطتهم والتدفقات النقدية المستقبلية بما لا يؤثر على السيولة لديهم. 3.ضرورة الالتزام بالتعليمات الصادرة بشأن أسس تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء عقدة بتاريخ24مايو 2005، وكذا التعليمات الصادرة بتاريخ 26فبراير2019بشأن تطبيق المعيار الدولي للتقارير المالية (IFRS9 )مع الأخذ في الاعتبار أنه في حالة إعادة هيكلة المديونية والانتظام في السداد -دون وجود صعوبات مالية لدى العميل- والزيادة الجوهرية للمخاطر الائتمانية.4 .ضرورة قيام كل بنك بدراسة وتحليل المخاطرالكلية المصاحبة للأزمة الحالية، وإجراءاختبارات تحمل لتحديد تأثيرالأزمة على المحفظة الائتمانية،وكذا على القطاعات الاقتصاديةالمختلفة،ووضع خطط للتعامل مع أية خسائر محتملة. برجاء التكرم بالتنبيه نحو الالتزام التام بما تقدم. وتفضلوا بقبول فائق الاحترام،،، طارق عامرموضوعات ذات صلة
